• Obtener un análisis inicial de 100% GRATIS financieros con respuestas reales
   • recopilación rápida de su elegibilidad para la bancarrota del capítulo 7
  • Póngase en contacto hoy mismo para aprovechar precios accesibles paquete de $ 999 la bancarrota

Quiebra

Si usted no puede pagar sus cuentas, o enfrentan una ejecución hipotecaria, usted puede tener la opción de declararse en bancarrota. Vamos a explicar las ventajas y desventajas de declararse en quiebra.

Capítulo 7 de bancarrota

Bancarrota del capítulo 7 proporciona un alivio a las personas en situaciones difíciles circunstancias financieras-cientos de miles de personas cada año. Capítulo 7 de bancarrota es especialmente útil para las personas que tienen altas deudas sin garantía, como gastos médicos, deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales sin garantía.
En la mayoría de los casos del Capítulo 7, la suspensión automática entra en vigor inmediatamente, detener los acreedores y los cobradores de deudas en sus pistas.

Si eso suena como el tipo de espacio para respirar que necesita, sólo tiene que rellenar el formulario de abajo para hablar con un abogado de bancarrota en su área.

¿Qué es la bancarrota del capítulo 7?

 Bancarrota del Capítulo 7 se refiere a menudo como una "liquidación" por un síndico de la quiebra puede liquidar (vender) un filtro de bienes no exentos de cubrir parte de las facturas pendientes que deben.

La mayoría de los solicitantes de bancarrota del capítulo 7 se quedan con todos sus bienes porque la mayoría de los contribuyentes no tienen activos no exentos, y por lo tanto no hay liquidación real.

En la mayoría de los casos, un caso del Capítulo 7 de bancarrota es relativamente rápido, por lo general, un caso se completará y el deudor recibirá una descarga dentro de los tres meses siguientes a la presentación de la petición de bancarrota. Sin embargo, hay una serie de fechas importantes que pueden afectar el derecho del deudor a presentar un caso y la ayuda disponible.

El capítulo 7 es una especie de bancarrota personal que ofrece a las personas un nuevo comienzo financiero por la descarga, o excusa, muchas deudas no garantizadas (como tarjetas de crédito, deudas médicas y más). Capítulo 7 se refiere a veces como "liquidación" porque, en teoría, el síndico de la quiebra puede liquidar (es decir, vender para recaudar dinero en efectivo) en cualquiera de sus activos que no están protegidos por las exenciones de su estado. Sin embargo, muchas personas que califican para la bancarrota del capítulo 7 tienen pocas o ninguna bienes no exentos, por lo que la liquidación no suele jugar un papel importante.

Capítulo 7 Preguntas frecuentes

¿Quién es elegible para Capítulo 7?

Bancarrota del capítulo 7 está destinada a proporcionar un alivio para las personas que tienen un montón de deuda no garantizada y no tienen suficientes ingresos o activos para cumplir esa deuda. A diferencia del capítulo 13 de bancarrota, bancarrota del capítulo 7 no está diseñado para ayudar a los deudores ponerse al día en cuentas vencidas, se supone que borrón y cuenta nueva.

Esto significa que la mayoría de las personas que acogerse al Capítulo 7 de bancarrota con deudas no garantizadas principalmente: la deuda como deuda de tarjetas de crédito, cuentas médicas, más allá de facturas de servicios públicos, debido, sin garantía de préstamos personales y deudas similares.

¿Cuál es la suspensión automática?

La suspensión automática es una de las protecciones ofreció por primera vez a los que declararse en quiebra. En la mayoría de situaciones, la suspensión automática entrará en vigor tan pronto como el papeleo inicial en un caso de quiebra ha sido presentada. Una vez activado, se protege a los contribuyentes de todas las formas de cobro, incluyendo toma de posesión, ejecución hipotecaria, embargo y los juicios.

¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y Capítulo 13?

Es posible que haya oído hablar de bancarrota del capítulo 13, que es el tipo de bancarrota personal a disposición de aquellos que luchan con la deuda. Hay algunas diferencias importantes entre los dos capítulos. En primer lugar, el capítulo 13 es más de una reorganización de las deudas de una descarga de entrada y salida: en vez de excusar los contribuyentes de deudas sin garantía, el capítulo 13 da los contribuyentes la oportunidad de ponerse al día sobre los saldos vencidos, y realizar los pagos. Capítulo 13 de bancarrota es a menudo perseguidos por los peticionarios interesados ​​en el ahorro de un hogar de la ejecución hipotecaria y / o aquellos que han tenido un revés financiero temporal, pero ganan un salario regular.

¿Cuánto dura un caso del Capítulo 7?

El capítulo 7 de los casos tienden a tomar mucho menos tiempo que el capítulo 13 casos. Mientras que el Capítulo 13 plan de pago puede durar varios años, el capítulo 7 los contribuyentes en general, obtener sus descargas en cuestión de tres meses o así. Esto significa que aquellos que optan por bancarrota del capítulo 7 tienen menos tiempo que aquellos que presentan bajo el Capítulo 13 para completar el Curso de Educación al Deudor requerido para todos los solicitantes de bancarrota desde la aprobación de la nueva ley de bancarrota en 2005.

¿Necesito un abogado de bancarrota?

A veces, los solicitantes de bancarrota no se atreven a contratar a un abogado para ayudarle con su caso, al ver la orientación jurídica como un gasto innecesario. Pero trabajar con un abogado de bancarrota está en su mejor interés en la mayoría de los casos. El proceso de bancarrota requiere que llenar formularios, documentos de los expedientes, se adhieren a la corte con mandato de los plazos, responder a órdenes judiciales y realizar otras tareas que puede ser desconcertante para alguien sin un título legal. Por suerte, la búsqueda de un abogado de bancarrota no es tan difícil como ir a la bancarrota por su cuenta.

¿Cuál es el capítulo 7 medios de prueba?

Los medios de prueba es una prueba de calificación que debe pasar antes de que usted es elegible para presentar en virtud del Capítulo 7 del Código de Quiebras de EE.UU.. Fue introducido por la Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005. La prueba real consiste en una serie de cálculos, incluyendo una comparación de los ingresos de su familia a los ingresos medios de una familia de su tamaño en su estado. Dependiendo de donde usted se cae, usted también puede tener para el cálculo de su renta disponible. Trabajando con un abogado de bancarrota probablemente le ayudará a dar sentido y navegar por los medios de prueba.

¿Qué deudas no son dados de alta en la bancarrota?

Algunas deudas no pueden ser dados de alta en bankruptcy. Deudas tales como manutención infantil, pensión alimenticia, y la mayoría de las deudas fiscales no son préstamos discharged. Estudiantes no son dados de alta al menos que pueda probar que pagar la deuda sería una carga excesiva.

 ¿Tendré que pagar las deudas después de la bancarrota?

Si usted presenta el Capítulo 7 de bancarrota, las deudas no garantizadas más se descargan y no siempre tendrá que pagar.

¿En qué propiedad puedo evitar, si puedo presentar el Capítulo 7 de bancarrota?

Si usted presenta el Capítulo 7 de bancarrota, la corte de bancarrota tiene la opción de vender su propiedad no exenta de pagar a sus acreedores.

Pero no se preocupe, esto no sucede muy a menudo. La mayoría de los solicitantes de bancarrota del capítulo 7 se les permite conservar todas sus propiedades.

Las leyes estatales de exención de bancarrota varían de estado a estado, pero por lo general, hay excepciones para una granja, propiedad personal, una porción de su salario, un vehículo y sus herramientas de comercio.

Hable con un abogado de bancarrota hoy para averiguar cuál de sus artículos no pueden ser vendidos por el tribunal de quiebras

¿Tendré que pagar las deudas después de la bancarrota?

Si usted presenta el Capítulo 7 de bancarrota, las deudas no garantizadas más se descargan y no siempre tendrá que pagar.

Si usted presenta el capítulo 11 de bancarrota, sus deudas hayan sido reestructurados en un plan de pago y va a pagar todo o parte de su deuda en un periodo de tiempo acordado.

Hable con un abogado de bancarrota hoy de que la declaración de quiebra puede ser adecuado para usted.

¿Cuál es la diferencia entre la deuda garantizados y no garantizados?

Deudas garantizadas están garantizados con un privilegio de algún tipo en su propiedad, ya sea por un acuerdo o involuntariamente, con una resolución judicial o de los impuestos.

Las deudas no garantizadas no están conectadas a cualquier tipo de propiedad. A los préstamos para automóviles e hipotecas son ejemplos de deudas aseguradas, mientras que las tarjetas de crédito y préstamos de la firma son las deudas no garantizadas.

Un abogado de bancarrota puede ayudarle a determinar cuáles de sus deudas se consideran garantizados o asegurados.

¿Cuánto dura una quiebra en mi informe de crédito?

La bancarrota puede permanecer en su informe de crédito por hasta 10 años. Tenga en cuenta: en muchos casos, la presentación de los vientos de quiebra hasta la mejora de crédito de una persona.

¿Cuándo puedo solicitar un nuevo crédito?

Usted puede solicitar un crédito en cualquier momento después de declararse en bancarrota, pero la decisión de si se le otorga crédito varía de prestamista a prestamista.

¿Cómo hacen mis acreedores averiguar que se declaró en bancarrota?

El tribunal de quiebras notifica a todos sus acreedores por correo. Esta notificación incluye el número de caso de quiebra, la suspensión automática, el nombre de los administradores a cargo del caso, la fecha de la reunión de los acreedores y la información sobre la presentación de reclamaciones y / u objeciones.

Un abogado puede ayudar a explicar con más detalle la logística legal de declararse en quiebra.